El sistema que anota de crédito se está pellizcando otra vez como Fair Isaac Corporation, revelador de los rodillos de la cuenta del crédito de FICO fuera de un FICO doblado nuevo modelo 08. El producto nuevo fue anunciado originalmente detrás en junio pero no debía ser concluido por un rato. Una demanda de los usuarios en la estela de los defectos de levantamiento de la hipoteca y de los delinquencies del crédito de consumidor para una manera mejor de analizar riesgo ha empujado FICO en la aceleración del lanzamiento.

 

Se espera que FICO 08 comience a rodar hacia fuera por el último resorte. Las tres oficinas de crédito principales anunciaron el año pasado los paquetes de la cuenta del crédito sus el propios, considerando el éxito FICO tenían probablemente en los consumidores de carga para la información sobre sus cuentas del crédito. FICO, sin embargo, sigue siendo el producto usado por la mayoría de los prestamistas para conceder no solamente crédito pero a los tipos de interés del sistema y a otros términos de préstamo. Las cuentas de FICO también son descompuestas en factores en decisiones del crédito por los suscriptores de seguro, el teléfono de la célula, y las empresas de servicio público y utilizadas a veces por los patrones para evaluar a empleados anticipados. FICO predice que la nueva voluntad del sistema que anota ayuda a prestamistas a reducir tarifas de defecto en préstamos de consumidor entre 5 y 15 por ciento. FICO 08 supuesto irá más fácil en los consumidores que hacen el resbalón ocasional mientras que se adelantan abajo más difícilmente de ésos con ofensas múltiples. Por ejemplo, dará una cuenta levemente más alta que previamente a un prestatario que sea atrasado en una obligación pero corriente en múltiplo otras cuentas.

 

Ésos con varias cuentas atrasadas podían encontrar su cuenta del crédito han caído. Las cuentas calmarán la gama a partir del 300 a 850 y considerarán los mismos factores que la vieja versión tal como historia de pago oportuna, longitud de la historia del crédito, cantidad de deuda, cociente de la deuda al crédito disponible, tipo de deuda (tarjetas de crédito buenas, compañías de finanzas no tan buenas), y cualquier cantidad excesiva de nuevo crédito reciente. También habrá un premio puesto en la mezcla de la deuda; eso es un consumidor con el precio mejor de uno de la voluntad del crédito el girar y de instalación con deuda de la tarjeta nada pero (girando) de crédito.

 

Entre los cambios grandes FICO está en el área de "usuarios autorizados de evaluación." Un usuario autorizado es uno quién no es responsable de pagar una tarjeta de crédito, pero la historia de esa tarjeta es divulgó sobre el crédito del usuario así como en el crédito del dueño. Los padres tienen por los años hechos los usuarios autorizados los niños de sus tarjetas para ayudarles a construir crédito y muchos esposos derivan todas sus historias del crédito de ser usuarios autorizados de su tarjeta del marido o de la esposa. Esta forma de mejora del crédito, comúnmente llamada el "llevar a cuestas," sin embargo, se convirtió en un artículo del comercio. Como divulgamos en junio, una industria entera había crecido hasta crédito mejorado corredor con estado autorizado del usuario. Los dueños de la tarjeta de crédito con las cuentas sanas de FICO podrían hacer renta significativa alquilando estado autorizado del usuario a ésas que intentaban mejorar sus cuentas.

 

El corredor manejaría la transacción de alquiler (en cuál nunca tendría el renter acceso a la cuenta real) que paga al dueño un honorario de quizás $150. Puesto que la transacción tiene un efecto casi inmediato en los renters anote el corredor puede quitar bastante rápidamente que nombre de la cuenta y la recicla a otro renter, generando otros $150 para el dueño. Sigue habiendo la nueva información de crédito en el informe de crédito de los primeros renter por siempre. Lenders se alarmó sobre esta práctica mientras que se parecía minar sus tentativas de contener riesgo así que FICO 08 eliminará cualquier impacto de ser un usuario autorizado. Esto afectará no solamente al usuario autorizado para un honorario pero también a estudiante de universidad que espera construir su crédito en la fundación de sus padres. Un número de Web site se han originado en un esfuerzo de prevenir FICO de FICO que ponía en ejecucio'n 08 pero de las quejas están más los que se han nivelado de largo contra el crédito que anotaba y el crédito que divulgaba las agencias.

 

Los críticos han preguntado de largo si las cuentas son medidas válidas del riesgo, quejado por una carencia de la transparencia sobre cómo se calculan las cuentas, y postularon que los sistemas penalizan a las minorías unfairly. La nueva versión de FICO ha incitado cólera sobre la eliminación de la categoría autorizada del usuario que demandaba que penalizará indebidamente a mujeres que son más probables tener ese estado en la tarjeta de sus maridos que viceversa. Un Web site recomienda que los usuarios autorizados de las cuentas de los esposos abren algunos nuevos en común con el esposo o en sus propios nombres y aconseja a personas que están a punto de ser casadas para conservar sus propias tarjetas de crédito incluso mientras que se agregan como usuario autorizado a las líneas de crédito de los esposos.

 

 Publicado: 01/08/2008